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Transferencia Bancaria: Qué Es, Cómo hacer, Cuánto Tarda

¿Te han pedido realizar un pago a través de transferencia bancaria y no sabes bien de como hacerlo? ¿Tampoco tienes claro cuanto tardan en efectuarse? Todas tus dudas serán resueltas en este post.

Durante el artículo te hablaré de todo lo que abarca las transferencias bancarias: cuánto tarda, cómo realizarlas para que sean gratuitas y otras dudas habituales.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Se trata de un método para transferir dinero entre una cuenta bancaria a otra con la garantía de que el proceso es respaldado por entidades financieras reconocidas.

Esta operación permite enviar un importe a otro usuario que tenga la cuenta en otro banco que no sea el tuyo.

Diferencia entre transferencia bancaria y traspaso

Prácticamente podría decirse que una transferencia bancaria y traspaso es lo mismo, ya que el proceso y el fin es común: transferir el dinero de una cuenta a otra.

Sin embargo, tienen una pequeña de diferencia:

El traspaso hace referencia a cuando el movimiento del dinero entre el emisor y el receptor son de la misma entidad bancaria, y la transferencia bancaria cuando los bancos son distintos.

El traspaso tiene más ventajas, ya que no habrá comisiones y el tiempo de entrega del dinero es casi inmediato.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Dependerá del tipo de transferencia que se realice. No serán los mismos pasos si es una transferencia SEPA o internacional.

Hacer transferencia bancaria SEPA

Para hacer una transferencia SEPA tienes diferentes métodos: ir al banco y hacerla presencialmente, llamar a entidad por teléfono o hacer la transferencia por internet.

Sea el método que hayas escogido deberás indicar los siguientes datos:

  1. IBAN del destinatario (número de cuenta).
  2. El importe a enviar.
  3. El concepto de la operación (máximo 140 carácteres).

Hacer transferencia bancaria internacional

Si quieres hacer una transferencia a un país que no se encuentre en la zona euro, el proceso es el mismo que en las transferencias SEPA (solo habrá que añadir el código SWIFT)

¿Qué información necesito para hacer la transferencia internacional?

  • Nombre completo del destinatario.
  • IBAN o número de cuenta bancaria.
  • Código SWITF/BIC.
  • El importe y la divisa en la que queremos enviar el dinero.

¿Qué es el SWIFT/BIC?

11 dígitos que forman el número de cuenta dónde vamos a traspasar el dinero. Estas cifras indican la entidad bancaria, el país, la provincia y la sucursal a donde vamos a enviar el dinero.

👉 Es necesario para realizar un pago fuera de la Unión Europea.

Transferencia bancaria por internet: ¿Cómo hacerla?

Para hacer una transferencia bancaria por internet debes de seguir los siguientes pasos:

1. Entrar en tu banca online desde el navegador o desde la app.

2. Meterse en la categoría “transferencias”.

3. Introducir los datos necesarios: IBAN, destinatario, importe e incluso podrás programar el día y hora que deseas enviarla.

4. Comprueba los datos. ¡Revisa bien el IBAN!

5. Firmar con la contraseña y  verificación a través de un código recibido al SMS.

Transferencia gratuita: ¿Cómo realizarla?

La mayoría de entidad bancaria ofrecen transferencias gratuitas siempre que el destinatario se encuentre en los países SEPA. Es cierto que el número puede estar restringido por el banco, y a partir de “x” transferencia te cobren comisión. Por lo que te recomiendo que consultes el límite con tu banco.

Si quieres realizar una transferencia internacional gratuita, siento decirte que no podrás realizarla. Existen agencias que afirman que te cobrarán 0% de comisión por realizar estos trámites, sin embargo, no es del todo cierto. Se aprovecharán del tipo de cambio de la moneda, diciéndote que vale “x” sin embargo vale más.

Transferencias inmediatas gratuitas

Las transferencias  inmediatas se encuentran disponibles desde 2017, y permiten que el dinero llegue al destinatario en menos de 10 segundos. Sin embargo, no todos los bancos lo ofrecen.

¿Necesitas enviar dinero de forma urgente? Siento decirte que si buscas hacer una transferencia inmediata gratuita como tal, tendrás que pagar, sin embargo, existen alternativas a la hora de mover el dinero de una cuenta a otra.

Las transferencias inmediatas tienen un precio medio de 2,05 (haciendo una media de las principales entidades bancarias de España), sin embargo, dependerá del banco. Por ejemplo Kutxabank cobra 6€ de comisión, ABANCA apenas 1€.

Siendo más amplias, estas serían las comisiones de las tranferencias BBVA recopiladas en una tabla y el plazo de entrega.

Tipo de transferencia bancaria

Plazo

Comisiones

Traspaso BBVA

Inmediato

0€

Transferencia inmediata oficinas BBVA

Menos de 10 segundos

0,50%

Transferencia inmediata desde la app

Menos de 10 segundos

0,90 euros

Transferencia SEPA

1 día hábil

Gratis

Transferencia SEPA inmediata

Menos de 10 segundos

0,90 euros

Transferencia internacional

De 2 a 5 días hábiles

Gratis

Actualmente puedes transferir el dinero de una cuenta  a otra gratis sin importar la entidad bancaria gracias a Bizum)

Esta alternativa de pago ha revolucionado el mercado financiero desde 2016, ya que tiene el objetivo de una transferencia inmediata además de ser totalmente gratuita. Bizum Santander y Bizum BBVA son dos de las entidades que han puesto a disposición de sus clientes este sistema de transferencias.

👉 El único impedimento que se han restringido a 60 bizums al mes.

¿Cuánto tarda una transferencia bancaria?

Tipo de transferencia bancaria

Característica principal

Plazo

¿Es gratis?

Traspaso

La entidad financiera del emisor y el receptor es la misma (mismo país).

Inmediato

✅

Transferencia ordinaria

La entidad financiera del emisor y el receptor es distinta (mismo país).

1 día hábil

✅

Transferencia nacional urgente

Transferencia que cobra comisión para que el envío se haga de forma rápida (mismo país).

El mismo día

❌

Transferencia inmediata

Transferencia que cobra comisión para que el envío se haga de forma instantánea (mismo país).

Menos de 10 segundos

❌

Transferencia SEPA

Transferencia dónde el emisor y el receptor son de distintos países, pero se encuentran en la UE.

1 día hábil

✅

Transferencia SEPA inmediata


Transferencia que cobra comisiones para que el envío se haga de forma instantánea entre países de la UE.


Menos de 10 segundos

❌

Transferencia internacional

Transferencia dónde el emisor o el receptor no se encuentran en territorio SEPA.

De 2 a 5 días hábiles

❌

Tipos de transferencia bancaria según destinatario

Existen dos tipos de transferencia bancaria, dependiendo del país a dónde se vaya a enviar el dinero (si el territorio es SEPA o no).

¿Qué es SEPA?

SEPA (Single Euro Payments Area) o traducido al español: Zona Única de Pagos en Euros. El SEPA lo conforma 34 países: los 28 países que forman la UE (Unión Europea) más Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza.

Transferencia SEPA

Una transferencia SEPA se realiza entre cuentas que se ubican en la Zona Única de Pagos en Euros, es decir, en los países nombrados anteriormente.

🕐 La ventaja de realizar una transferencia entre países que se encuentren en la zona euro es que la operación tardará en llegar al destinatario un día hábil.

💸 El precio de la transferencia será el precio que el banco de origen haya estipulado (suele ser gratuitas). No depende de la situación geográfica de la entidad bancaria del destino. Es decir, el precio será el mismo hagas una transferencia en tu mismo país o que envíes el dinero a países como Francia o Alemania.

¿Qué necesito saber antes de realizar una transferencia SEPA?

  • El número de cuenta del destinatario.
  • Enviar el dinero en euros (€).

Transferencia internacional

Si el destinatario de la transferencia que vas a realizar se encuentra fuera de la zona SEPA, estaríamos frente a una transferencia internacional.

🕐 El tiempo que tardará la transferencia será mayor, encontrándose entre los 2 y 5 días hábiles.

💸 Probablemente te cobren comisiones relacionadas con el cambio de moneda, uso del sistema SWIFT y por realizar la operación.

Transferencia bancaria: Comisión

Las comisiones que pagaras por realizar las transferencias bancarias dependerá del tipo de operación que realices, si es SEPA o internacional.

Transferencia SEPA: Comisión

La mayoría de bancos no cobran comisiones por realizar transferencias entre países que se encuentren el área SEPA, sin embargo, si quieres realizar una transferencia inmediata sí.

Por ejemplo si quieres transferencia de forma urgente muchos bancos te cobrarán entre un 0,5% y 1% del importe a enviar (también existe un mínimo de capital).

Si tu pregunta es si te cobrarán más porque el país de destino está más lejos, la respuesta es no. Además el precio estipulado lo pondrá el banco de origen, no el del destino (como te he comentado anteriormente).

Transferencia internacional: Comisión

Hacer una transferencia internacional si tendrá costes que dependerá mayormente de tu entidad bancaria.

Las comisiones que tendrás que pagar serán las siguientes:

  • Comisión por operación: Dependerá del banco, pero suele ser un porcentaje del dinero total a enviar. Alrededor de un 0,7%.
  • Comisión por cambio de moneda: Al transferir dinero el banco deberá efectuar un cambio de monedas. Por realizar este proceso te cobrarán comisiones.
  •  Comisión por usar el sistema SWIFT.

¿Quién paga las comisiones de las transferencias internacionales?

Cuando se realizan transferencias internacionales, el emisor del dinero no tiene por qué hacerse cargo de las comisiones, ya que existen diferentes alternativas:

  • SHA: Las comisiones se pagarán de forma conjunta, tanto el emisor como el destinatario.
  • OUR: Las comisiones las paga el emisor de la operación.
  • BEN: El destinatario se hará cargo de las comisiones y gastos que suponga la transferencia.

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