By El descubierto tácito es el adelantamiento del dinero por parte de tu entidad bancaria en caso de que tu cuenta corriente se quede “en negativo” o “entrar en números rojos”.
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Se puede considerar como un “micropréstamo” a corto plazo por parte del banco para salir de un apuro económico o pagar un recibo.
Hay que tener mucho cuidado con el descubierto tácito, ya que si no te das cuenta de que “debes” dinero a tu banco (en tu cuenta saldrá -42€ por ejemplo), te podrás enfrentar a comisiones altas si no ingresas el dinero en la cuenta deudora en el tiempo establecido (cada entidad ponen diferentes plazos y comisiones).
En este posts vamos a analizar con detalle qué es el descubierto tácito, cuáles son los intereses que se pueden aplicar, así como maneras de evitarlo para no llevarte sorpresas inesperadas.
Descubierto tácito: ¿Qué es?
El descubierto tácito es no tener el saldo necesario para cubrir un determinado pago, y en este caso la entidad bancaria de la cuenta te ofrecerá el capital que necesitas para afrontarlo de forma automatizada.
Mayormente suele ocurrir por una mala previsión de los cobros o ha sucedido un imprevisto dónde necesitas el capital de forma urgente. También otro de los motivos es que haya un retraso en la nómina o pensión.
No hay que preocuparse si sufres de un descubierto tácito y te das cuenta de ello, ya que el cobro de intereses por esta mala práctica no suele al ser al día siguiente, sino que la entidad (depende de tu cuenta) te deja margen de algunos días.
Intereses por descubierto tácito
Por regla general, estos son los intereses que se aplicarán en caso de quedarse en negativo. Aunque las comisiones e intereses dependerá de cada entidad bancaria y lo que se haya pactado a la hora de abrirte la cuenta.
Intereses deudores: Intereses aplicado sobre los número negativos. Es decir, si tienes 32€ de descubierto el porcentaje se aplicará a esta cuantía. Su cálculo es multiplicando el saldo negativo por el número de días y por el tipo de interés (depende de cada banco).
Comisión por descubierto: Para el cálculo de esta comisión, se toma el valor más alto de la deuda contraída y se multiplica por un porcentaje. Por ley, el TAE no puede ser superior a 2,5 veces el interés legal del dinero.
Comisión por reclamación: El banco puede cobrarte comisiones fijas cada cierto tiempo en concepto de reclamación por descubierto tácito. Es un gasto por las gestiones de la entidad para reclamarte la cuantía deudora.
¿Cómo evitar un descubierto tácito?
Desde cuidadetusfinancias queremos que esto no te ocurra, y te vamos a dar algunos consejos de como mejorar tus finanzas y evitar los intereses que acarrea quedarse en números rojos en la cuenta bancaria.
Utiliza tarjetas monederos para suscripciones mensuales
Con las tarjetas monederos o prepago no podrás domiciliar recibos, sin embargo, si podrás hacerte cargo de las cuotas mensuales en caso de estar suscrito a alguna plataforma.
En muchas ocasiones, no nos damos cuenta de que tenemos servicios contratados y de repente nos hacen un cargo en la cuenta. Imagina… si tenemos el dinero justo y nos ocurre esto… Estaríamos “en negativo”.
Contratar una cuenta sin intereses o eliminar cuenta inactiva
¿Por qué contratar una cuenta sin intereses? Muchas cuentas corrientes tienen comisiones anuales de administración, gestión, o emisión de tarjetas.
Imagina que tengo una cuenta dónde cobran 40€ anuales, sin embargo, no la uso… Cada año estaré perdiendo 40€ y puede que en un futuro me quede en negativo provocando un descubierto tácito. Sin embargo, si contratas una cuenta sin intereses o eliminas la cuenta inactiva esto no ocurrirá.
 CUENTA CORRIENTE OPEN |
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 CUENTA NOMINA BANKINTER |
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 CUENTA NOMINA ING |
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 CUENTA ONLINE SIN COMISIONES |
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 CUENTA ONLINE SIN |
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 CUENTA CLARA DE ABANCA |
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Visualiza tu cuenta de forma diaria
No hay que estar mirando el saldo de la cuenta cada dos por tres, pero si es recomendable que al menos una vez al día la visualices desde la aplicación o desde la banca online.
No solo de esta forma verás si te han hecho un cargo en la tarjeta, sino también aprenderás a gestionar mejor tu dinero y el gasto diario.
Activa las notificaciones en la app de tu banco
Desde cuidadetusfinancias recomendamos que tengas activa las notificaciones de los movimientos de tu cuenta, tanto en la app o vía SMS.
Ya que de esta forma, aunque no visualices tu cuenta de forma diaria, podrás hacer un cálculo estipulado del dinero que tienes. De esta forma podrás estar al tanto de los gastos imprevistos (impuestos, seguros, impuesto de circulación…).
¿Qué hacer en caso de descubierto tácito?
Bueno, si has sufrido de un descubierto tácito, siento decirte que vas a tener que pagar por ello, y cuanto antes lo hagas mejor. La deuda podría aumentar rápidamente a mayor días con saldo negativo.
Si ya tienes el suficiente capital para ingresar el dinero en la cuenta, hazlo de forma urgente para cubrir el déficit.
Y si no, como última opción opta por microcréditos rápidos. Estos préstamos suelen tener comisiones altas, por eso, desde nuestro portal te recomendamos los siguientes que son gratuitos si es la primera vez que lo utilizas.
Debes tener mucho cuidado con estos préstamos, ya que si no los pagas a tiempo tendrás que pagar intereses altos y pueden incluirte en ASNEF por moroso.
¿Acepta ASNEF? ¿Requiere nómina? Devolución Edad mínima Importe máximo 30 días 21 años 1.000 € 30 días 18 años 300€ 90 días 18 años 750€ 90 días 18 años 300€ 90 días 18 años 1.000 € 60 días 21 años 1.000 € ¿Acepta ASNEF? ¿Requiere nómina? Devolución Edad mínima Importe máximo 30 días 18 años 300€ 21 días 21 años 350€ 90 días 18 años 750€ 30 días 18 años 300€ 30 días 20 años 300€ 30 días 21 años 300€ 12 meses 18 años 1.000 €
¿Te has visto expuesto a un descubierto tácito alguna vez? ¡Cuéntanos tu experiencia con tu entidad bancaria dejando un comentario! 🙂
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