5 Mejores Hipotecas Autopromotor 2022

Si estás buscando financiación para construir tu propia vivienda, optar a las hipotecas autopromotor será la alternativa más recomendable, ya que la financiación te la darán conforme avanza el proyecto.

Se puede estimar más o menos que precio tendrá el domicilio que se vaya a construir, sin embargo, el edificar una vivienda supone en la mayoría de casos gastos improvistos.

Si quieres hacer realidad tu sueño y construir tu propia vivienda, en este artículo te mostraré todo lo que necesitabas saber antes de adquirir una hipoteca autoconstrucción: requisitos, condiciones y mejores hipotecas autopromotor de 2022.

¿Qué es una hipoteca autopromotor?

La hipoteca autopromotor, también conocida como hipoteca autoconstrucción, es un préstamo hipotecario destinado a aquellos usuarios que buscan financiación para construir su propia vivienda.

El préstamo autopromotor es un producto personalizado para cada usuario, ya que las condiciones y requisitos dependerán del perfil y tipo de obra.

Diferencia entre hipoteca autopromotor y hipoteca convencional

La diferencia principal entre la hipoteca autopromotor y una hipoteca convencional es que la financiación del préstamo para construir la vivienda se da a plazos conforme avanza el proyecto (ya que se desconoce el precio final), y que en la hipoteca convencional todo el importe lo dan de una vez.

Requisitos para conseguir préstamo autopromotor

Los requisitos para conseguir una hipoteca para construir casa depende de la entidad bancaria a la que recurras, sin embargo, se necesitan cumplimentar unos mínimos para llevar a cabo el proyecto:

• Ser propietario de la parcela o terreno dónde se vaya a construir  y que quede constancia en el Registro de la propiedad.
• El terreno debe ser calificado como terreno urbano.
• El proyecto debe estar elaborado por un arquitecto y firmado por el Colegio de Arquitectos correspondiente.
• Permiso de obra adquirido en el ayuntamiento del municipio dónde se va a realizar la obra.
• Tener un presupuesto de ejecución elaborado por la empresa constructora.
• La casa tiene la obligación de contar con certificación de eficiencia energética.

También existen otros requisitos ligados a la solvencia económica y al perfil de riesgo del solicitante. El banco dónde pediste financiación analizará tu solvencia económica: ingresos mensuales, hijos a cargo, deudas contraídas con otras entidades, estabilidad laboral…

No se puede detallar con exactitud que condiciones exactas pedirán, ya que mayormente dependerá de la cuantía estimada solicitada. Sin embargo, como mínimo hay que tener una nómina estable y no encontrarse en ninguna lista de morosidad.

Préstamos autopromotor: Como funcionan

Si la solicitud es aprobada el banco dará el dinero durante un plazo de dos años en varias fases. La financiación aproximada es entre el 80% y 85% dependiendo de la entidad, sin embargo, si es para construir una segunda vivienda no te aportarán más del 60% (en la mayoría de casos). El plazo máximo para la devolución es de 30 años (aunque es negociable).

Fases de las hipotecas autopromotor:

• Tramo inicial: Aporte del 50% aproximado tras la aprobación del préstamo hipotecario autopromotor.
• Fase de certificaciones: El banco para aportarte más capital necesita que el arquitecto presente las certificaciones de que el proyecto está avanzando. Si va todo según lo previsto te darán distintas entregas de dinero en distintos plazos (lo que hayáis acordado).
• Fase fin de obra: Una vez finalizado todo el proceso de construcción y la obra esté acabada, el arquitecto te dará un certificado para garantizar que la vivienda es habitable. Al presentar el certificado al banco te darán la última entrega (10% o 20% del total).

Mejores hipotecas autopromotor 2021

Conoce este listado de las mejores hipotecas autopromotor de este 2021. Debes saber que no todas las entidades financieras las comercializa, con lo que no pierdas el tiempo buscando y conoce estos préstamos autopromotor.

La información puede parecer algo “escasa”, sin embargo, este tipo de hipotecas no cuentan con condiciones y requisitos fijos, sino que depende del perfil, tipo de obra y las condiciones impuestas por el solicitante. Por esta razón desde Cuidadetusfinancias no podemos aportarte información más detallada de estas hipotecas, sino que tú eres el que debes de contactar con la entidad.

1. Hipoteca autopromotor BBVA

Las hipotecas autopromotor BBVA o también conocida hipoteca autopromotor MUFACE, son préstamos hipotecarios para la construcción de la vivienda con intereses fijos o variable con condiciones negociables.

Esta hipoteca autoconstrucción tiene un máximo de 40 años para vivienda habitual y 30 años para segunda vivienda y un plazo mínimo de 120 meses.

El tiempo de carencia es de hasta 2 años y cuenta con la posibilidad de amortizar el préstamo de forma total o parcial.

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2. Hipoteca autopromotor la Caixa

La Caixa ofrece estas hipotecas autopromotor a sus clientes, sin embargo, no especifica ninguna de las condiciones del préstamo hipotecario.

Para conocer de forma más especifica los requisitos, plazos, cuantías te recomiendo que contactes con la entidad. No únicamente financian los proyectos de construcción, sino que también ofrece préstamos para la rehabilitación de viviendas.

3. Hipoteca autopromotor Santander

La hipoteca autopromotor de Santander te ofrece hasta un 100% del coste real de la construcción con condiciones negociables y variables. El plazo máximo de devolución de la cuota es de 30 años en caso de primera vivienda, y 25 años para segunda residencia. Además, te ofrece un periodo de carencia de hasta 2 años.

4. Hipoteca autopromotor Sabadell

Las hipotecas autopromotor de Sabadell están pensadas para aquellas personas que necesitan un préstamo para la construcción o rehabilitación de la vivienda. Dónde el tiempo de carencia del préstamo podrá ser igual al tiempo que dure las obras.

5. Hipoteca autopromotor Bankinter

La hipoteca autopromotor Bankinter o también conocida como credichalet Bankinter te financia hasta el 80% en caso de primera vivienda y 60% para segunda.

Se puede elegir intereses variables o fijos a devolver en un máximo de 30 años. Sin embargo, hay que cumplimentar unos mínimos de solvencia económica para que la concedan; mayormente ligado a los ingresos mensuales: 2.000€.

Consejos para pedir un crédito autopromotor

Antes de pedir un préstamo autopromotor desde Cuidadetusfinancias te recomendamos que:

• Tengas el suelo en propiedad y te asegures que es un terreno urbanizable.
• Cuentes con ahorros suficientes para llevar a cabo el proyecto de construcción.
• Analices y contactes con distintas entidades bancarias para acogerte a la hipoteca autoconstrucción que más te convenga. Para ello debes tener en cuenta factores como: el diferencial o intereses, las comisiones, si existen obligación de vinculación y si disponen de tiempo de carencia.

¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas para construir vivienda? 

✅ Evitarás pagar a intermediarios (promotores inmobiliarios).

✅ Control total sobre la construcción de la vivienda.

✅ Es totalmente personalizado, con lo que hay más margen de negociación sobre las condiciones.

✅ Posibilidad de conseguir financiación con intereses fijos o variables.

✅ El dinero te lo darán conforme avanza el proyecto.

Sin embargo, como desventaja principal es que este tipo de hipotecas suele tener un tipo de intereses más alto que las hipotecas tradicionales.

¿Existe simulador hipoteca autopromotor?

No, las hipotecas para construir casa cuenta con condiciones negociables a la hora de hablar del TIN y TAE, por lo que es imposible saber el precio.

Aunque debes tener en cuenta los siguientes factores para aproximar un valor final:

• El TIN y TAE suele ser algo más alto que en las hipotecas estándar.
• Conocer el precio del suelo en caso de tener que comprarlo.
• Pagar al arquitecto que vaya a realizar la obra (8.000€ a 10.000€ de media).

👉 Los gastos de apertura son asumidos por las entidades bancarias.

¿Y tú, tienes experiencia con los préstamos autopromotor? ¿Recomendarías alguna entidad bancaria para conseguir un crédito para vivienda?